刷卡消費,尤其是經濟收入較低的年輕族群,薪水不夠用只好刷信用卡預支未來。實際年利率年輕持卡人信息往往因接受開戶送現金或旅行獎賞的優惠,使自己處於長期債務的危險中。那麼信用卡欠債該怎麼辦?讓我來告訴你!
什麼是卡債?
信用卡債務是指使用信用卡長期積累而未能按時還清的債務,每一期未繳付的信用卡費用使利率周期不斷滾動引起利息的巨大周期,不僅本金沒有返還,而且衍生出更多的債務,這些信用卡積累的本金和循環利息就是信用卡債務。
卡債還沒出怎么辦?
方法1:卡債整合
如果你每月的債務支出已經超過收入的三分之一,建議債務整合,你可以更靈活地使用工資,擺脫生活壓力!卡數低利率和高利率債務可以在7年內全額償還,恢複時間相對較短。
方法2:卡債協商
卡債協商是根據消費債務清理規定,通過法院平台幫助債務人和債權人協調的一種方式。分為談判前、債務修複、債務清算三個步驟。
前置協商:
向最大程度的卡債債權銀行來協商討論,擬定雙方同意的還款計畫,就可以開始執行,最長還款期限為15年,利率風險最低為0%(依個人條件而定)。
債務更生:
信用卡債務修複是債務人提出的至少6年的還款計劃,通常每月定期一次。債務人必須准備好相關資料和還款計劃,並向法院提交訴狀。法院會評估決定是否通過卡債為債務人債務更生,讓債務人按計劃還款。網上借錢只要債務人履行了計劃,剩餘的未償債務就不需要償還。
債務清算:
如果卡債巨大,前兩步都無法進行,就必須要求債務清償。債務人現有財產皆交由法院統一處理,財產變現後再分配給債權人。
方法3: 打折卡債務,一次性付清
信用卡債務積累多年,利息和違約金已經超過本金很多了。如果手頭有一筆錢,可以和銀行協商一次性卡債結清優惠。實際操作中,對銀行最有利的方案是以債務總額(本金+利息+違約金+費用)中的兩項作為結算金額,有的資產公司甚至只能收10%。
無論是卡債協商,或是進行一次清償都有一個打折的效果,但還是建議不要因為拖欠債務或是放任卡債越滾越多。走到卡債協商一步,協商期間不僅聯徵中心會有註記,卡債未清償前也不能申辦銀行貸款及信用卡。
信用卡債務談判應注意哪些問題?
前置協商好處
除了減少月供金額和衍生利息,延長還款期限,如果有強制執行,銀行也會停。因此建議,如果卡債無法整合,請先積極與銀行協商,避免進行複權或清算程序。
更生程序及限制
根據法律協會的官方網站,請准備申請表、戶籍、財產清單、個人收入清單、勞動保險詳情等信息。提醒您,進入更生後會有很多生活上的限制,違反規定將取消更生,原有合同條件的卡債,要三思而後行。