為什么銀行貸款不行? 信貸6個建議

當有資金需求時，大多數人首先想到的是銀行，發出的申請被打回來了，銀行的貸款是不是很好?借貸為什么最近越來越多的人被拒絕?事實上，銀行貸款人會嚴格審查個人條件，包括信貸和財務狀況，想提高信貸利率，給你6條建議。

什么是信用?審核真的嚴格嗎?

信用的全稱是信用貸款。簡單來說就是用個人信用向銀行借錢。因為沒有抵押物，當貸款人無法還錢的時候，對銀行來說就沒有了保障。結餘轉戶為了降低壞賬的概率，銀行的審核會更嚴格，金額會更低。相對來說，有抵押物的核貸概率更高。

常見信貸被婉拒的原因

我們把拒絕接受信貸的常見原因分為三大類:

1.個人財務因素

信貸被拒原因1

(1)負債比過高

物價上漲，工資不漲，缺錢自然就需要求助銀行，信貸，車貸，信用卡周期等等。網上貸款即批，而且負債越來越多會造成負債率過高。

(2)沒有工資和財力證明。

工作是屬於領現金族群文化或是通過自己可以做小市場生意，沒有薪資與財力證明，銀行為了能確保借款人日後有能力還款，會在申辦貸款時要求企業借款人進行提供財力或收入證明。

(3)工作年資短

工作年限過短或工作不穩定的人，會被銀行評定為收入不穩定，屬於高風險客戶群。

(4)存折產品差或者月光族。

銀行會查看借款人當前存折的金額，如果存折中沒有存款，或月底月光族沒有錢，這樣的客戶申請貸款也很困難。

(5)近一年內有增貸紀錄

若於近一年內有增貸紀錄，因還款時間不夠長，且頻繁向銀行提出申貸需求，這會讓銀行覺得資金缺口問題很大，通常過件率也不高。

2.聯徵條件因素

信貸被拒原因2

(1)聯想得分/信用得分不高;

向銀行申請貸款，銀行審核的第一要求是看借款人的聯合催收記錄和信用評分。如果信用分太低，銀行會直接拒絕，甚至連說都不會說。個人評級結果分為三個等級，分數在200-800之間，信用分在600分以上，被認為信用良好，獲得較好貸款條件的機會較大。

(2)信用卡空白(信用卡空白，信用卡空白)

從來沒有跟金融機構往來，或使用銀行信用卡紀錄者，這就是所謂的「信用管理空白」，俗稱：信用社會小白、信用老白，當有資金需求向銀行提出申請時，很容易發展遭到銀行婉拒，婉拒一個原因之一就是：無信用紀錄。

容易被拒絕的無形群體: 信用老白

如果銀行有壞賬記錄，只要還清債務，收款中心就會披露三年的壞賬記錄。到期後，就會成為信用卡空白，俗稱“老白”，這樣的客戶，向銀行申請貸款，成功率極低。

(3)拖欠信用卡或貸款;

無論是信用卡還是貸款，銀行都非常重視貸款人的信用狀況。通常情況下，如果在付款期限後一周仍未付款，銀行會通知聯絡部，會產生信用卡或貸款逾期付款記錄，聯絡部會持續披露一年。

這是一個積分點，在信用積分中，占據了很重的罰分項目。當信用評分過低時，無論是申請信用卡、抵押貸款，還是申請信用卡等都無法做到。

(4)信用卡周期數目

當僅支付了“最低應付金額”的卡費時，將開始信用循環。當循環次數超過5次(30%)時，循環次數將被聯合采集中心標記為過高。

(5)信用卡分期付款及現金預付記錄

信用卡分期付款有三種:預付現金分期、消費分期(指單筆消費分期)、賬單分期(指整單賬單分期)。其中，預借現金代表持卡人對資金的迫切需求，利用信用卡的信用額度來實現。當這個記錄出現在聯合催收中，貸款就很難成功。

(6)動用現金卡紀錄

從95年的雙卡風暴後，現在的銀行只要我們看到一個借款人動用現金卡，婉拒的機率是90%，所以企業如果有現金卡時間的人，不建議繼續使用。

(7)信用卡強制停卡

當信用卡不能按時支付月供，或最低應付金額不能按時支付時，銀行將開始收取滯納金。如發卡機構在領取儲值卡後連續兩個月未能繳費，發卡機構會啟動「強制暫停發卡」程序以保障自己。

一旦持卡人被銀行強制停卡，其他發卡銀行也會跟進。如果有這樣的記錄，是不可能成功向銀行申請貸款的。

根據招聘中心提供的信息，信用卡的披露期限為5年，但是對於那些沒有繳費的人，如果他們沒有繳費，強制性的信用卡的暫停信息將在7年內披露，對於那些已經繳費的人，從清算之日起6個月，但是不超過7年

(8)頻繁的聯合查詢次數。

借款人進行每一次向銀行提出貸款申請，銀行就會向聯徵中心查詢信用報告，這個查詢就屬於新業務申請查詢一次，這種查詢次數如果過多，就屬於聯徵次數頻繁，銀行就會保守承作貸款，或甚至以這個為理由還是婉拒申請。

招標次數是銀行用來核實申請人信用資料的一種風險管理方法。對於零家銀行，超過三家的招標次數是風險的上限。

因此建議，貸款送件申請前，先做好功課並向你的業務作諮詢，如果不清楚自身條件如何，也可聯絡我們由好事貸資深團隊幫你解答。