貸款

在申請企業貸款的時候,不少朋友都有可能遇到這些尷尬的情況,努力準備了有關申請的文件,但銀行卻說:對不住,你的負債過高,貸款不能夠過。負債太高?這是為什么呢?

我們都知銀行在審核的時候會進行全面的檢查,公司貸款例如收入、信用狀況等,但其實借款人的負債率亦係銀行非常重要的衡量指標。

如果一個人的債務過高,他要還的債務就越多,相應的,逾期還款甚至壞賬的風險亦就越高。所以銀行為了控制放貸風險,避免壞賬,往往不願意俾負債率過高的人提供放貸服務。

其實,信用卡、信貸、抵押貸款、網上貸款都係要計算負債的,貸款比較咁樣來講,在銀行的眼中,負債率點樣計算呢?高負債是怎樣定義呢?

一般企業來講,銀行在批准貸款的時候往往以月為單位。負債比公式:負債比=負債資產總額/收入利潤總額*100%。

一般來講,個人負債比率係30% -50% 係比較正常的,如果用戶的比例超過這個範圍,個人負債相對較重。

申請貸款的時候,每間銀行或金融機構對負債比率的要求都不一樣。網上私人貸款這個負債率不應該超過70%。呢個係一個分水嶺。如果風控嚴格,100%會被拒。有啲細銀行雖然對負債率要求不高,但相應的貸款利率會比較高。

那么,高負債的人不可以貸款嗎?

這個看情況,如果負債高,信用差,咁樣銀行貸款基本就是告別了。但如果借款人信用良好,貸款獲批亦不是不可能。你可以嘗試以下方式申請貸款:

1.降低負債

對於負債過高的人來講,獲得貸款的最有效方法就係減少他們的債務。通過提前還清自己的債務,特別係一啲非銀行的小額貸款,要優先還清,首先處理貸款上的信用問題,信用卡盡量不好分期付款,一次性還清信用卡。

另外,建議進行適當注銷一啲不常用的信用卡,將卡片數量同總授信額度控制在一個合理的範圍,避免出現過度授信。通過不斷降低資產負債率,咁樣我們通過網絡銀行貸款的概率就會影響相對提高。

2.高價值抵押物

如果你有太多的債務,但有一個房子、汽車或其他個人資產在你名下,只要你能提供相應的證明,你可以申請抵押貸款的銀行。畢竟,有了這些資產的擔保,銀行會感到更加放心。特別係購買大型內部理財產品的用戶,往往會持不同的看法,自動將其歸類為高質量客戶,貸款申請的審批率將大幅上升。

3.增加共同貸款人

如果借款人的債務過高,可以通過增加共同貸款人來提高貸款通過率。一般共同貸款人係夫妻,但實際上可以加上父母、子女、兄弟姐妹。當然對共同貸款人亦有要求,就係要有穩定的收入來源,不能有征信不良記錄。呢樣銀行會綜合考慮其他貸款人的能力,放貸的概率會增加。

4. 找擔保公司

銀行之所以在企業的負債水平較高的情況下,會拒絕大家的貸款申請,無非係擔心自己日後冇錢還款的問題。呢個時候大家可以通過揀擁有提供擔保服務的機構來做擔保,提高貸款審批通過率。正規大型的擔保有限公司都十分充分了解每家銀行的政策,可以同時根據借款人的自身資質,篩選合適的銀行,畢竟中國銀行對於不同,政策亦不同。

最後,如果你要申請貸款,如果你不能提供足夠的收入,請控制你的債務。如果你不肯定你是否能夠滿足銀行貸款的要求,我建議你找一個正規的貸款人來做貸前咨詢,可以更有效率的篩選能夠處理銀行。