延期還款與停息掛賬：利弊比較及適用場景

延期還款和停息掛賬，其實都是延長還款期限的一種方式，貸款申請通常發生在借款人不能按時還款的情況下。那么，延期還款和停息掛賬哪個更好呢?其實各有利弊，具體說明下面一起來看。

延期還款和停息掛賬，其實多適用於信用卡業務中，貸款業務通常不支持延期還款、停息掛賬、協商還款等。

1、延期還款特點

弊端：

(1)延期時間短：延期時間通常不超過1個月，即下月還款日前就要還清欠款。

(2)延期有息費：信用卡都是有免息期的，若延期還款，那么通常會產生利息。

利處：

(1)申請比較容易：一般情況下，銀行會為信用卡持卡人提供3天寬限期，即3天延期還款服務。除此之外，還有最低還款、分期還款等延長還款期限的服務，申請比較容易。

(2)延期不影響信用：因延期還款算是常規的還款服務功能，現金周轉因此申請延期還款後就不算逾期，不會計收逾期罰息，也不會上報征信影響信用。

2、停息掛賬特點

弊端：

(1)申請比較困難：停息掛賬又叫個性化分期，通常只有在特殊情況下，銀行確認欠款金額超出持卡人還款能力，且持卡人仍有還款意願的，才有機會達成個性化分期還款。

(2)可能影響征信：申請停息掛賬以後，銀行通常會如實上報央行征信系統，將其記錄在個人征信上。這在其他人看來，就算是信用不良、還款能力不足的表現，因此影響征信。

利處：

(1)息費壓力減輕：停息掛賬即個性化分期還款協議中，會約定是否計收年費、利息和其他費用等具體內容，若不計收利息則視為停息，因此息費方面能減輕不少還款壓力。

(2)分期還款時間長：個性化分期還款協議的最長期限不超過5年，那也就是說申請個性化分期後，最長可用5年時間慢慢還款，還款壓力大幅度減少，只要努力工作通常都能還清。