中小企業如何貸款?有哪些方式方法?

大家大家都了解，中小型公司企業進行股權融資貸款一直是中國企業經濟發展變化趨勢道上一個大難點，企業文化要想迅速的發展研究趨勢離不了股權融資貸款的助推。

各種各樣的政策激勵措施對於大型中小企業來說非常有用，因此這裏簡要介紹一下目前和抵押貸款政策。

一、企業個人信用貸款

(1)納稅貸款:根據企業最近三年納稅情況申請貸款，最小的今年納稅2萬以上;

貸款期限: 一般為1-3年;

貸款信用額度:10-500萬

貸款年息：依據企業申請辦理社會組織 不一樣，標准建設銀行可申請辦理到4.45~5.5%上下;機構發展或是貸款公司組織 略高一些。

貸款機構: 現階段有多家金融機構和貸款機構，可以申請;

(2)稅務發票貸款:按企業年發票額申請，最年輕的稅務發票總銷售額超過200萬;

貸款限期：1-三年;

信貸限額: 10-300萬;

貸款年利率:10-20%

(3)貸款進行擔保貸：企業發展自身有一定的水流與真正實現市場產品銷售人員來往，找一個有房地產，或是有公司可以成立時間較長，而且有一定水流的企業文化或是學生本人做為貸款擔保人;

貸款期限: 6-12個月一個周期的制度;

貸款授信額度:100-1000萬;

: 4.35% -14% ;

(4)流水貸款:按法人金融機構流水發放貸款。這些貸款分為銀行貸款和組織貸款，利率不同。

貸款限期：1-三年

貸款企業信用風險額度：開戶銀行進行貸款公司信用消費額度一般為十萬-2000萬;組織 貸信用額度一般為1-五十萬;

貸款年利率: 如果與銀行業務流程有關，一般貸款利率為6-12% ，貸款機構貸款利率較高，大多數月貸款利率超過1.5% 。

(5)企業授信額度:金融機構根據企業綜合情況給予授信額度，中小企業申請相對困難。

貸款限期：1-八年;

貸款信用限額: 根據不同的金融機構，貸款信用限額是不同的;

貸款年利率:6-12%。很有可能還會有一些其他的規定，比如存款返還、質押貸款等。

二、中小型公司企業進行質押類貸款

(一)營業貸款: 以法定代表人、公司股東或者第三人的抵押貸款(房屋、車間、辦公樓等)作為抵押向金融機構申請貸款。主要用途一般用作企業營運資金。一般貸款負債包括在我的帳戶中，而不包括在企業負債中。

貸款期限:1-20年;

貸款信用限額: 商住樓宇最高估價70% ，商鋪、寫字樓、獨棟別墅等最高60% ，一般金融機構貸款總額在1000萬元以內，很少有金融機構可以申請最高超過三千萬的貸款。

貸款年利率:新政策出台20年，整體情況極佳，至少可以申請到3.85%(金融機構五年期以上貸款標准利率4.75%，已經不到標准);在這個階段，大多數普通銀行的利息部分是。4.5%~8%;

有關部門申請辦理相關規定：一般只必須有一個企業發展一切可以正常生產運營就可以通過申請辦理，針對創立時間沒有很大限定，僅僅標准越好，貸款利息越低，貸款還款方式越靈便。

(二)企業質押貸款: 企業家屬或者企業法定代表人、公司股東、第三方的不動產(房屋、車間、辦公樓、工業廠房等)作為質押向金融機構申請貸款，貸款主要用於企業經營。必須包括在信用卡裏，也就是公司債務。

貸款限期：1-20年

貸款信用額度:商住樓最高房地產評估價的70%，鋪面、寫字樓、獨棟別墅60%，工業廠房50%;一些金融機構可以提高3000萬的限額。

年息: 4.25厘至8厘;

(3)其他類型貸款:如機械租賃、應收賬款質押貸款，因內容較多，此處不贅述。

有關計入本人通過負債與計入管理企業資產負債的優勢與劣勢：

1.包括你自己的負債: 不管你有多少企業，當你申請貸款時，當你包括你自己的負債時，你記錄你的股東自己的負債。但貸款還款滿一年後，也有一些金融機構會出現一些個人信用貸款配對。此外，並非所有企業都能夠考慮到自己的公司債務。金融機構在核實公司貸款方面更加嚴格。一般來說，大多數中小企業選擇自己的商業貸款，而不是企業抵押貸款。

2.計入企業負債:貸款計入企業負債後，對我無害。新企業成立，需要重新籌集股本，不容易計入原有企業負債。它可以隱藏一部分負債，然後增加貸款的信用額度。